Herkese selamlar.
Bu yıl altıncısını yazdığım klasik bir yıl sonu değerlendirme yazısıyla yine karşınızdayım. 2018 yılında eşimle birlikte başladığımız finansal özgürlük yolculuğunda 7. yılın içindeyiz. Bu yolculuğa iki kişi başlamıştık, 2021’de kızımız dünyaya geldi ve artık üç kişi devam ediyoruz. Geçtiğimiz gün twitter’da 2018’den beri tasarruf oranlarımızı paylaşmıştım. 2020 yılından beri azalan bir grafiğe sahip olsa da hala gelirimizin %50’sini tasarruf etmeye devam ediyoruz. Tasarruf ailemiz için artık bir zorunluluk olmaktan çıksa da paramızı bize değer katmayan ve gereksiz şeylere harcamak yerine biriktirmeyi tercih ediyoruz.
2024 benim için sürpriz bir yıl oldu. Yılın başında herkes yüksek faizin etkisiyle ilk yarının zayıf geçeceğini, ikinci yarıdan itibaren ise enflasyonun düzelme beklentileriyle borsanın yükseleceğini bekliyordu. Bunun tam tersi gerçekleşti ve yaz aylarına kadar çok iyi giden BIST100 ağustostan sonra düşüşe geçti ve yılı %29 getiriyle 9830 puandan kapattı. Bu da piyasa zamanlamasının ne kadar zor ve uzun vadede yapılması mantıksız bir şey olduğunu gösteriyor bence.
2024 genel anlamda ülkemiz için iyi gelişmelere sahne oldu. Gri listeden çıktık, geçmişte 800 puanlara kadar çıkmış olan cds’imiz 250 puana kadar geriledi. Yüksek faiz dönemi sanayi şirketlerini zorlamaya devam etse de bundan olumlu etkilenen sektörler oldu. Sigorta, telekom ve bankacılık bunlardan en çok kazandıranlar oldular. Sınai endeks ise BIST100’ün çok altında kalarak yılı sadece %11 getiriyle tamamladı.
Bu kısa değerlendirmeden sonra geçtiğimiz yıl paylaşmış olduğum 2024 hedeflerinden ne kadarını gerçekleştirmişiz ona bakalım ve 2025 hedeflerini belirleyelim. Geçmiş yıl hedeflerine aşağıdaki bağlantılardan ulaşabilirsiniz.
1. 450.000 TL net temettü geliri elde etmeliyim.
Bu kabul etmeliyim ki oldukça iddialı bir hedefti. Enflasyon muhasebesinin gerçek karları ortaya çıkarmasıyla şirketlerde nakit akışının ne kadar önemli olduğunu görmüş oldu. Nakite dönüşmeyen karlar sadece bilançoda birer rakam olarak kalıyorlar. Yine de fena sayılmayan bir miktarda temettü aldım. BIST hisselerimden 368.465 TL, ABD etf’lerimden ise 560 usd temettü geliri elde ettim. Güncel kurla toplamı 388.249 TL yapıyor. Böylece hedefimin yaklaşık %13 gerisinde kalmış oldum.
2. 6500 $ eurobond kupon geliri elde etmeliyim.
Bu rakama zaten kolayca ulaşabileceğimizi biliyordum. Aslında daha fazlasını da alabilirdik fakat hem beyan sınırına yaklaşmamız hem de cds’lerin düşük olması nedeniyle çok az eurobond alımı yaptık. Onun yerine ABD etf’lerinden nakit akışı elde etmeyi tercih ettik. 2024’te toplam 6520.75 usd kupon geliri elde etmişiz. Güncel kurla 230.375 TL yapıyor.
3. Toplamda 685.000 TL pasif gelire ulaşmalıyım.
Temettülerin nispeten zayıf kalmasıyla bu hedefimize de ulaşamadık. Toplamda 618.624 TL pasif gelir elde ederek hedefin %9.6 gerisinde kalmışız.
4. 15 adet kitap okumalıyım.
2024’te en iyi yaptığım iş kitap okumak/dinlemek oldu. Storytel uygulamasını keşfettikten sonra uzun yürüyüşlerimi, ev işi yaptığım zamanları hep kitap dinleyerek değerlendirdim. Kindle üzerinden elektronik olarak ve basılı olarak okuduğum kitapları da saydığımızda yılı 35 kitapla tamamlamışım. Hepsini yazmam uzun olacak fakat en beğendiklerimi/beni etkileyenleri sıralamak gerekirse,
The Almanack of Naval Ravikant
Çizginin Dışındakiler
Yılanların Öcü
Esir Şehrin İnsanları
Akılcı İyimser-Refahın Evrimi
Agnostisizm ve İlahi Tragedya oldu.
5. Ailecek en az 2 adet yurtdışı ve 1 adet yurtiçi karavan gezisi yapmalıyız.
Bu yıl iki kez yurtdışı gezisi yaptık. İtalya ve İspanyayı görmüş olduk. Karavan gezisi maalesef 2025’e kaldı.
6. %130 finansal özgürlük seviyesine ulaşmalıyız.
Bu hedefimize de maalesef ulaşamadık. 2024’e %108 finansal özgürlük oranıyla girmiştik. Yıl sonunda ise ulaştığımız rakam %118.6 oldu. Portföyüm ağırlıklı olarak sanayi şirketlerinden oluşuyor. Sınai endeksinin %11 değer kazandığı bir yılda toplam portföyüm %30.1 değer kazanarak doları ve endeksi geçse de ppf’lerin altında kaldı.
7. 2024 yılı boyunca ortalama uyku kalitemi 80 puan ve üzerinde tutmalıyım.
Sağlık hedeflerime bu yıl nihayet ulaşmayı başardım. 2024 ortalama uyku puanım 81 oldu. Ayrıca ağustos ayında düzenli olarak haftada 4 gün spor yapmaya başladım. Sonuçlarını çok net bir şekilde hem fiziksel hem de ruhsal olarak hissediyorum. Özellikle 35 yaşın üzerindeki herkese ağırlık ve güç antrenmanını şiddetle tavsiye ediyorum.
2024 hedeflerim böyle idi. 4 tanesini başarmışız, 3 tanesi ise yarım kalsa da yaklaşmışız. Kendi adıma nispeten başarılı bir yıl geçirdiğimi düşünüyorum.
Şimdi gelelim 2025 yılı hedeflerimize;
1. 450.000 TL net temettü geliri elde etmeliyim.
2. 7000 usd kupon geliri elde etmeliyim.
3. Toplamda 750.000 TL pasif gelir elde etmeliyim.
4. 25 adet kitap bitirmeliyim.
5. Ailecek en az 2 adet karavan turu yapmalıyız.
6. %130 finansal özgürlük seviyesine ulaşmalıyız. Geçtiğimiz yıl ulaşamadığımız bu hedefi aynen koruyorum.
7. Yıl boyunca haftada 3-4 gün spora devam etmeliyim ve yine uyku kalitemi 80’in üzerinde tutmalıyım.
Benim 2025 hedeflerim böyle. Sizde durumlar nasıl? 2024 hedeflerinize ulaşabildiniz mi?
Okuduğunuz için teşekkür ederim.
Bay Tutumlu
Eurobond ve temettü geliri 2 si için beyan sınırı 230 bin hocam yoksa ayrı ayrı mı 230 bin ? Teşekkürler.
Merhabalar Emrah bey,
Beyan sınırı tüm menkul kıymetler için geçerli. Yani temettünün yarısı+eurobond.
Teşekkürler Hocam, 2024/2025 değerlendirme/hedefler paylaşımızınız için. Yabancı ETF’leri hangi aracı kurum üzerinden yapıyorsunuz. İş Yatırım’da yanılmıyorsam min 25000 USD sınırı var. Saygılarımla.
midas’la işbirliği var arkadaşın, aylık min. 30-40bin maaş alır gibi para alıyor, sizce nereden işlem yapıyordur?
Merhabalar Hüseyin bey,
Yabancı etf işlemlerimi midas üzerinden yapıyorum.
Tebrikler, aslında gelen temettü gelirini gelecek senenin maaşı olarak bir eurobond fonunda toplasanız (ben öyle yapmayı düşünüyorum) ve sene sonunda toplanan payları gelecek senenin geliri (/maaş) olarak 12 ye bölseniz hedefinizin üzerinde gelir almış olursunuz gibi geliyor.
Teşekkür ederim eksik olmayın. Temettü gelirlerinin çoğunu geri yatırıyorum bir kısmını ise ppf’de tutuyorum. Enflasyona eritmeyecek şekilde her türlü planlama uygun olur, sizinki de güzel bir strateji.
2025de de takipteyiz hocam.Teşekkürler.